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12家股份制商业银行:你知道的有多少呢?

2018-02-08 09:17:26   中公金融人网   来源: 重庆银行招聘网

中信银行

一是综合金融服务特色鲜明。中信银行充分发挥中信集团平台优势,加强与证券、信托、保险、基金等集团金融子公司在产品、渠道等资源的高效整合,搭建跨信贷市场、债券市场、资本市场、货币市场和离岸市场的金融服务平台,为政府、企业和居民提供全方位一站式综合金融服务。

二是公司银行业务市场领先。中信银行公司银行业务具有突出的竞争优势和服务特色,对公存贷款规模持续领跑股份制银行。供应链金融、现金管理等交易银行业务保持领先地位,推出了电子供应链金融业务,为客户提供全新在线服务渠道;机构业务具有较强实力,是少数几家为国家财政部、社保机构等提供代理资金存管金融服务的银行;托管业务创新发展,资产托管规模在股份制银行中位居前列,创新型货币市场基金上线总规模稳居行业首位。

三是零售银行业务快速发展。中信银行坚持以客户为中心的经营理念,着力打造香卡、幸福年华卡和出国金融为特色的“两卡一金”服务体系,为女性客户、中老年客户及出国人员提供专属的银行卡及金融服务。为满足个人客户多样化需求,创新推出房抵贷、存贷宝、薪金煲等特色产品,为客户提供更便捷的消费金融和财富管理服务。为满足小微企业融资需求,中信银行推出信捷贷、商户贷等特色产品,积极探索批量化、标准化的经营模式。

四是金融市场板块优势突出。中信银行加快产品创新,积极培育金融市场板块的差异化竞争能力。金融市场业务方面,外汇业务和人民币利率做市业务位于市场前列,是人民币利率衍生品业务核心做市商;国际业务方面,进出口收付汇量和跨境人民币业务市场份额在股份制银行中处于领先地位,率先开展跨境人民币外债、人民币直接投资等创新业务;投行业务方面,公募债券承销规模位于股份制银行首位,银团贷款业务领先地位不断增强。

五是网络金融业务持续创新。中信银行抓住互联网金融发展机遇,建立金融商城、手机银行、网上银行三大平台,在电子商务、移动支付和网络贷款领域形成特色。自主创新推出异度支付品牌,开发了二维码支付、NFC手机近场支付和跨行全网收单等便捷支付产品;与银联合作创新推出POS商户网络贷款,开创了小企业金融服务新模式。

招商银行

招商银行将“服务、创新、稳健”作为核心价值观,坚持效益、质量、规模、结构协调发展,在国内同业中逐渐脱颖而出。

在公司治理上,一开始就将所有权和经营权分离,较早地建立了董事会、监事会和经营班子分工明确、相互制衡的现代企业治理结构。

在人员管理上,率先打破当时国内企业普遍存在的“铁饭碗、铁交椅、铁工资”的“三铁”制度,实行“人员能进能出、干部能上能下、待遇能高能低”的“六能”机制。

在信息化建设上,领先同业构建了全行统一的IT平台,创建了国内第一个电话银行,较早实现了客户资金的通存通兑和零在途汇划。

在产品开发上,招商银行不少创新业务产品具有比较明显的市场竞争优势。一卡通是国内第一张基于客户号管理的银行借记卡;2013 年,招商银行个人手机银行继续保持高速发展,荣膺《亚洲银行家》“中国好的手机银行产品”大奖,推出国内首家全新概念的“微信银行”,把移动互联网的金融服务延伸至客户黏度更高的日常通讯应用,建立了多层次、多样化的智能客服模式。

2013年,招商银行零售电子渠道综合柜面替代率达92.50%,公司电子渠道综合柜面替代率达到54.65%,网上企业银行交易结算替代率达到92.42%;信用卡是国内第一张符合国际标准的双币信用卡,目前发卡量超过5100万张;金葵花理财是国内首个面向高端客户的理财产品,在高端客户中享有很高的美誉度;私人银行服务在国内股份制银行中率先推出,被国内外权威媒体多次评为“中国好的私人银行”;跨银行现金管理在国内同业首开先河,成为大型企业集团资金管理的首选。此外,个人储蓄存款、个人消费贷款、资产托管、企业年金、离岸金融等业务,在股份制银行中居于领先地位。

招商银行的风险管理也一直为业界称道,资产质量始终保持良好水平。截至2014年3月末,招商银行不良贷款率为0.92%,不良贷款拨备覆盖率为262.79%。

平安银行

平安银行努力打造“专业化、集约化、综合金融、互联网金融”四大特色。

在公司业务方面,平安银行持续构建“创新、效率、IT技术”三大优势竞争壁垒,充分发挥贸易融资业务的传统优势,深化创新导向的营销开发路径,促进业务健康平稳增长;以科技手段深度融合产业与金融,发展供应链金融优势,全面建设企业客户的互联网金融综合服务平台“橙e网”;顺应实体经济电商化发展趋势,通过集团协同、同业联盟、商务联盟、政务联盟等,批量获客,引领公司业务互联网化发展;发挥离岸业务牌照优势,构建新型产品组合,延伸供应链金融末端到境外,为“走出去”企业及全球客户提供结算、融资等一条龙服务;在小企业业务方面,平安银行以产品多、效率高、服务优三大特色,为小企业客户提供各类融资、结算、汇兑、现金管理、理财等金融服务。

在零售业务方面,2014年上半年,平安银行完成了零售大事业部改革第一阶段工作,成功搭建客户迁徙平台,重点提高了经营能力,突出综合金融特色;渠道建设步伐不断加快;财富客户数和客户资产稳健提升;信用卡、汽车金融、消费金融、私人银行业务持续稳健增长,着力打造不一样的平安银行。平安银行零售业务的核心竞争力主要体现在以下四方面:平安集团子公司以及银行内部量大质优的客户资源;“社区化、智能化、网络化、专业化”的平台网络资源;全牌照综合金融优势带来的产品和通道资源;专业化经营、授权化管理的事业部制管理模式。

在资金同业业务方面,在坚持严控风险的基础上,积极转变发展模式,创新产品和模式,调整业务结构,强化风险管理。“行E通”银银合作的重要平台于2013年7月正式上线,合作机构超百家;依托黄金业务全牌照的优势,在业内首次推出“平安金”贵金属集群品牌,着力打造黄金特色银行。积极开展理财业务,理财产品线持续丰富。

在投行业务方面,依托平安集团综合金融平台,以客户为中心,着眼货币市场、股票市场和债券市场,重点针对资源类、地产类、平台类、战略性新兴产业类、高端另类等行业领域,搭建高收益、低风险、风险可控、成本可控的投行产品线,与客户共成长。

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